Rate, Zinsen und Restschuld deines Darlehens berechnen
Tilgungsrechner
Erhalte mit wenigen Angaben einen klaren Tilgungsplan und sieh auf einen Blick, wie sich deine monatliche Rate und Restschuld entwickeln.
Was dir der Tilgungsrechner bringt
Kredit verstehen
Sieh transparent, wie sich Rate, Zinsen und Tilgung über die Laufzeit verteilen. Du erkennst Monat für Monat, welcher Anteil in die Schuldenrückzahlung fließt und wie sich die Restschuld entwickelt. So wird aus einer groben Schätzung ein klarer Überblick, der dir Sicherheit gibt und dir hilft, deine Finanzierung dauerhaft realistisch und vorausschauend einzuschätzen.
Varianten testen
Ändere Zinssatz, Anfangstilgung oder Laufzeit und vergleiche die Ergebnisse direkt. Du erkennst sofort, wie jede Anpassung die monatliche Belastung und die Gesamtkosten beeinflusst. So findest du Schritt für Schritt die Kombination, die zu deinem Budget passt, und triffst deine Entscheidung nicht aus dem Bauch heraus, sondern auf Basis klarer Zahlen.
Plan festlegen
Nutze den Tilgungsplan, um deine nächsten Schritte zu ordnen. Du siehst, wann Meilensteine erreicht sind und wie Sondertilgungen die Restschuld beschleunigt senken können. So planst du Anschlussfinanzierung oder Umschuldung mit Weitblick, bleibst finanziell flexibel und hältst deine Ziele im Blick, ohne den Überblick über Kosten und Laufzeit zu verlieren.
Praxisbeispiel: Finanzierung realistisch einschätzen
Stell dir vor, du möchtest eine Immobilie für 250.000 € kaufen und bringst 40.000 € Eigenkapital ein. Bei einem Zinssatz von 3,5 % und einer Tilgung von 2 % ergibt sich eine monatliche Rate von etwas über 1.000 €. Auf den ersten Blick scheint das gut machbar, doch der Tilgungsrechner zeigt dir, wie sich diese Entscheidung über Jahrzehnte auswirkt.
Du siehst, dass die Restschuld nach zehn Jahren noch immer über 180.000 € beträgt. Gleichzeitig erkennst du, dass jede kleine Erhöhung der Tilgung oder eine zusätzliche Sonderzahlung über die Laufzeit große Effekte haben kann. Bereits eine jährliche Sondertilgung von ein paar Tausend Euro verkürzt die Laufzeit deutlich und spart dir am Ende viele Zinskosten.
So wird klar, dass ein Kredit mehr ist als nur eine monatliche Rate. Der Tilgungsrechner hilft dir, den langfristigen Verlauf deiner Finanzierung zu verstehen, Szenarien zu vergleichen und bessere Entscheidungen zu treffen, für mehr Planungssicherheit und ein gutes Gefühl bei deiner Investition.
So nutzt du den Tilgungsrechner effektiv
Finanzierung planen
Gib die wichtigsten Werte ein: Kaufpreis, Eigenkapital, Zins und Tilgung. Der Darlehensrechner zeigt dir sofort, welche Rate realistisch ist und wie hoch dein Kredit ausfällt. So startest du mit einer klaren Grundlage für deine Finanzierung.
Rate analysieren
Prüfe, wie viel der Rate in Zinsen und wie viel in Tilgung geht. Kleine Anpassungen können die Kosten deutlich senken. So steuerst du Tempo und Sicherheit bewusst. Der Annuitätenrechner zeigt dabei, wie sich das über die Jahre auswirkt.
Restschuld prüfen
Lass dir zeigen, was nach der ersten Laufzeit noch offen bleibt. So planst du Anschluss, Sondertilgung und Puffer rechtzeitig. Du siehst, wie du die Schulden zügig senkst und bleibst flexibel. Der Restschuldrechner liefert dafür die Kennzahlen.
Plan vergleichen
Sieh dir Kurve und Tabelle an und teste Varianten mit anderer Tilgung oder Rate. So findest du das Verhältnis aus Laufzeit, Kosten und Planbarkeit, das zu dir passt. Der Tilgungsplanrechner macht jedes Szenario schnell verständlich.
Der nächste Schritt zu mehr Überblick und Sicherheit
Finanzwissen, das dich stärkt
Hier geht es nicht um Fachbegriffe, sondern um echtes Verständnis. Du lernst, dein Geld selbstbewusst zu managen, Zusammenhänge zu erkennen und Entscheidungen mit Klarheit und Vertrauen zu treffen. So legst du den Grundstein für nachhaltige finanzielle Stabilität und langfristigen Erfolg.
Begleitung, die zu deinem Leben passt
Ob du sparen, investieren oder neu planen willst, hier bekommst du persönliche Unterstützung, die sich an deinen Zielen orientiert. Statt komplizierter Produkte steht deine Lebenssituation im Mittelpunkt, damit du langfristig strukturierte und stressfreie Finanzen hast.
Häufige Fragen zu Tilgung, Kredit und Finanzierung
Was ist ein Annuitätendarlehen und wie funktioniert es?
Ein Annuitätendarlehen ist die häufigste Kreditform in Deutschland. Dabei bleibt die monatliche Rate über die gesamte Zinsbindung gleich hoch, obwohl sich der Anteil von Zinsen und Tilgung im Laufe der Zeit verändert.
Am Anfang zahlst du überwiegend Zinsen, da die Restschuld noch hoch ist. Mit jeder Rate sinkt der Zinsanteil, während der Tilgungsanteil steigt. Dadurch wird dein Darlehen immer schneller zurückgezahlt. Der Vorteil liegt in der Planungssicherheit, da du genau weißt, welche Summe monatlich auf dich zukommt.
Mit dem Tilgungsrechner kannst du diesen Verlauf transparent nachvollziehen. Er zeigt, wie lange es dauert, bis dein Kredit vollständig getilgt ist, und welche Gesamtkosten dabei entstehen.
Wie beeinflusst die Höhe der Tilgung die Laufzeit des Kredits?
Die Tilgung ist der Motor deiner Rückzahlung. Je höher sie am Anfang ist, desto schneller sinkt die Restschuld und desto weniger Zinsen zahlst du insgesamt. Eine niedrige Tilgung führt dagegen dazu, dass der Kredit länger läuft und dich über die Jahre mehr kostet.
Ein Beispiel zeigt den Unterschied deutlich: Bei einem Darlehen von 250.000 Euro mit 3 Prozent Zinsen und 2 Prozent Tilgung beträgt die Laufzeit rund 33 Jahre. Erhöhst du die Tilgung auf 3 Prozent, sinkt die Laufzeit auf etwa 25 Jahre. Du sparst dadurch mehr als 30.000 Euro an Zinsen.
Mit dem Annuitätenrechner kannst du solche Varianten selbst prüfen. So erkennst du sofort, wie stark kleine Veränderungen an der Tilgung deine gesamte Finanzplanung beeinflussen. Diese Transparenz hilft dir, eine Rate zu wählen, die dich weder überfordert noch ausbremst.
Was ist eine Sondertilgung und wann lohnt sie sich?
Eine Sondertilgung ist eine freiwillige Extra-Zahlung, die du zusätzlich zu deiner monatlichen Rate leistest. Sie senkt direkt die Restschuld und spart dadurch langfristig Zinsen. Besonders lohnenswert ist das in Phasen, in denen du eine Gehaltserhöhung, Bonuszahlung oder Erbschaft erhältst.
Die meisten Banken erlauben pro Jahr zwischen 5 und 10 Prozent Sondertilgung bezogen auf den ursprünglichen Darlehensbetrag. Wenn du sie regelmäßig nutzt, verkürzt sich die Laufzeit erheblich. Bei einem Kredit über 250.000 Euro und 10 Jahren Laufzeit kann eine jährliche Sonderzahlung von 2.000 Euro dazu führen, dass du den Kredit über vier Jahre früher abbezahlst.
Der Tilgungsrechner zeigt dir sofort, wie sich diese Extra-Zahlungen auf deine Gesamtkosten auswirken. Du kannst damit planen, ob es sinnvoll ist, Geld lieber anzulegen oder in die Tilgung zu investieren. Diese Abwägung lohnt sich vor allem, wenn die Zinsen auf dem Konto niedriger sind als die Kreditzinsen.
Was bedeutet Zinsbindung und welche Laufzeit ist sinnvoll?
Die Zinsbindung legt fest, wie lange dein vereinbarter Zinssatz gilt. Während dieser Zeit bleibt die Rate konstant, unabhängig von den Entwicklungen am Markt.
Eine kurze Zinsbindung (z. B. 5 Jahre) kann günstig sein, wenn du sinkende Zinsen erwartest. Eine längere Zinsbindung (z. B. 15 Jahre) bietet mehr Sicherheit, falls die Zinsen steigen. Welche Option die richtige ist, hängt von deiner persönlichen Situation ab.
Der Darlehensrechner hilft dir, beide Varianten zu vergleichen. So kannst du sicher einschätzen, welche Zinsbindung für deine Finanzierung am sinnvollsten ist.
Wie kann ich meine Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung berechnen?
Die Restschuld zeigt, wie viel deines Kredits nach Ende der ersten Zinsbindung noch offen ist. Sie ist wichtig, um rechtzeitig eine Anschlussfinanzierung zu planen.
Mit dem Restschuldrechner siehst du auf einen Blick, welcher Betrag nach fünf, zehn oder fünfzehn Jahren bleibt. So kannst du frühzeitig entscheiden, ob du den Kredit verlängern, die Bank wechseln oder Sondertilgungen leisten willst, um Zinsen zu sparen.
Ein klarer Überblick hilft dir, Überraschungen zu vermeiden und deine Finanzierung strategisch zu planen.
Wie wirkt sich ein niedriger oder hoher Zinssatz auf die Gesamtkosten aus?
Der Zinssatz ist der größte Einflussfaktor auf die Gesamtkosten deines Kredits. Schon kleine Unterschiede machen über Jahre hinweg enorme Beträge aus.
Ein Beispiel: Bei 250.000 € Darlehen und 25 Jahren Laufzeit verursacht ein Zinsunterschied von nur 0,5 % rund 20.000 € Mehrkosten. Deshalb lohnt sich jeder Vergleich.
Mit dem Tilgungsrechner kannst du verschiedene Zinsszenarien simulieren und sofort erkennen, wie stark der Effekt auf Rate, Laufzeit und Restschuld ist.
Was passiert, wenn sich mein Einkommen während der Laufzeit ändert?
Verändert sich dein Einkommen, solltest du prüfen, ob du deine Tilgung anpassen kannst. Viele Banken bieten flexible Tilgungsoptionen an, mit denen du die Rate erhöhen oder zeitweise reduzieren kannst.
Eine Erhöhung der Rate führt zu schnellerer Rückzahlung und geringeren Zinskosten. Eine Reduzierung sorgt für Entlastung in schwierigen Phasen.
Mit dem Tilgungsplan berechnen kannst du verschiedene Varianten durchspielen und siehst, wie sich jede Entscheidung auf Laufzeit und Restschuld auswirkt.
Welche Rolle spielt Eigenkapital bei der Kreditvergabe?
Eigenkapital ist einer der wichtigsten Faktoren bei der Kreditbewilligung. Es zeigt der Bank, dass du finanziell stabil bist und reduziert ihr Risiko. Gleichzeitig verringert es den Kreditbetrag, was zu geringeren Zinskosten und einer kürzeren Laufzeit führt.
Ein Anteil von mindestens 20 Prozent gilt als solide Basis, um gute Konditionen zu bekommen. Wenn du beispielsweise eine Immobilie für 300.000 Euro kaufen möchtest und 60.000 Euro Eigenkapital einbringst, senkt das nicht nur die monatliche Belastung, sondern kann auch den Zinssatz um einige Zehntelprozentpunkte verbessern.
Mit dem Darlehensrechner kannst du leicht erkennen, wie viel Unterschied Eigenkapital in deiner persönlichen Situation macht. Auch wenn du aktuell weniger angespart hast, lohnt es sich, mit einem kleineren Betrag zu starten und parallel Rücklagen aufzubauen. So erreichst du deine Ziele Schritt für Schritt und bleibst finanziell flexibel.
Was bedeutet der Begriff Annuität genau?
Die Annuität beschreibt die gleichbleibende Jahresleistung eines Kredits, also die Summe aus Zins- und Tilgungsanteil.
Obwohl die Annuität konstant bleibt, verschiebt sich ihr Verhältnis im Laufe der Zeit. Zu Beginn zahlst du hauptsächlich Zinsen, später wird der Tilgungsanteil immer größer.
Der Annuitätenrechner stellt diesen Verlauf übersichtlich dar, damit du genau siehst, wie sich dein Kredit Schritt für Schritt reduziert.
Wie beeinflusst die Inflation meine Kreditentscheidung?
Inflation kann sich positiv oder negativ auf deine Finanzierung auswirken. Steigen die Preise, verliert Geld an Kaufkraft. Das bedeutet, dass deine Kreditschuld real gesehen mit der Zeit weniger wert ist.
Gleichzeitig können steigende Zinsen neue Kredite verteuern. Daher lohnt es sich, aktuelle Inflationsdaten im Blick zu behalten.
Das Statistische Bundesamt veröffentlicht regelmäßig aktuelle Inflationszahlen, die du hier findest: Verbraucherpreisindex – Statistisches Bundesamt
Weitere hilfreiche Tools für deine Finanzplanung
Der Tilgungsrechner zeigt dir, wie wichtig es ist, deine Finanzen bewusst zu steuern. Doch das ist nur ein kleiner Teil einer ganzheitlichen Planung. Auf unserer Plattform findest du viele weitere Rechner, mit denen du Sparziele planen, Renten berechnen oder dein Vermögen realistisch einschätzen kannst.
Egal, ob du verstehen willst, wie sich Inflation, Zinsen oder Steuern auf dein Geld auswirken, oder ob du deine Altersvorsorge prüfen möchtest, unsere Tools helfen dir, fundierte Entscheidungen zu treffen und deine finanzielle Zukunft mit Klarheit zu gestalten.